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中国网贷遇上美国股市理财不如炒股?教你买美股!

  10月14日,网贷平台拍拍贷向纽约证券交易所递交IPO招股说明书,拟最高筹资3.5亿美元。

  这也是近一个月内,第三家向美国递交上市申请的互金平台,前两家分别为趣店集团、和信贷。

  加上此前已成功登陆美国纽交所的宜人贷和信而富,迄今为止,已经有5家互金平台赴美股上市。

  另外,还有陆金所、乐信集团、团贷网、点融网、挖财网等多家平台也曾公开表示,预赴美股上市的意向。

  而宜人贷与信而富上市后,其股价表现可谓惊喜不断,屡创新高,对比平台的理财标而言,收益呈现天壤之别。

  那么,问题来了,这么多平台上市,到底是买平台的理财标好,还是买股票好呢?

  已经上市的宜人贷和信而富,从平台的理财标的收益和股价收益对比来看,可谓差异甚大。

  数据显示,2017年9月网贷平台的平均利率水平为9.53%。较知名的平台最高年化利率不会超过12%,最低的才5%不到。

  宜人贷最高年化利率为8.8%,最低利率为5%,期限分别为24个月、3个月。

  信而富最高年化利率为10.29%,最低为7.01%。期限分别为365天、90天。

  然而,自2015年12月宜人贷上市,虽然上市后股价曾跌破发行价,但是由于其业绩的强劲增长,股价扶摇直上,屡创历史新高。

  截止2017年10月13日,2年时间不到,宜人贷股价从发行价10美元,涨到49.8美元,累计涨幅高达398%,平均年化收益接近200%。

  另一家美股上市公司信而富,于2017年4月28日上市,发行价8美元,虽然业绩平平,上市后股价也曾一度跌破发行价,但是由于现金贷收入的大幅增长等影响,近一周其股价大幅上涨60%。截止2017年10月13日,信而富股价报11.32美元,半年时间累计涨幅高达88.67%。

  可见,对比宜人贷和信而富理财标的年化收益而言,其股价的走势财富增值效应惊人,收益是天壤之别。

  而准备赴美上市的趣店集团、拍拍贷业绩呈现高速增长的趋势,随着中国消费金融需求的扩大,行业发展空间巨大,其股价上市走势令人期待。

  对于网贷平台的投资者来讲,最关心的莫过于平台安全性的问题,担心平台是否会跑。而已经上市的公司跑的可能性几乎不存在。除非公司经营不善、坏账过高或持续的亏损,导致资金链断裂,出现无法持续经营的情况。

  一定程度上来讲,网贷平台股票的安全性远高于平台的理财标。理财标会发生逾期,如果平台不兜底,还有可能产生亏损,甚至血本无归。

  分析理财标是否会逾期的难度,不亚于分析一家公司的现状及未来,大多数平台的底层资产,投资者是较难把握借款人到底会不会逾期,特别是信用贷,借款人真正的信用如何,投资者很难去分辨。

  目前多数网贷投资者都是基于平台会兜底的原则,才进行投资,虽然目前网贷行业未打破刚兑,但是相信未来打破刚兑是迟早的事情,这也是监管层的意志所在。

  而股票则反应的是公司总体盈利状况,是公司估值及经营状况的真实写照。就算公司持续亏损,股价也是逐步的下滑,不会存在瞬间血本无归的状况。

  反过来说,只要平台能够持续盈利,就能为投资者兜底,那么,其股价肯定也会有不俗的表现,业绩的累计始终会传导在股价。否则,平台持续亏损,拿什么来给投资者兜底。

  做资产配置的时候,一部分资金,可以放在固定收益的理财产品上,比如网贷理财产品;一部分资金,可以放在高风险的产品上(不一定高收益),比如股市。

  当然,值得注意的是,买股票必须要分析公司未来发展是否向好,盈利能力是否呈现向上的趋势。虽然网贷行业前景广阔,但不同公司盈利能力肯定不同,股价表现也会不一样。不好看就没必要买了。

  另外,持股也比较心态,毕竟美国市场的股价波动幅度较大,看好公司发展的同时,坚定持有非常重要。

  有时,股价可能会存在一定的炒作因素,但如果企业一直没有特别好的利润表现,最终肯定也会被市场所淘汰。反之,利润持续扩大,其股价肯定会被市场所追捧。

  目前,国内美股开户的券商主要有富途证券、盈透证券、老虎证券等。其中富途证券和盈透证券在国内使用相对较广。

  美股没有印花税和过户费,主要收取的费用就是交易佣金,有的券商也会收取软件行情费用。

  不过,需要注意的是,不同券商之间收取佣金费用的差异较大、体验差异也较大。

  富途证券开户、入金十分方便,没有入金门槛,体验很好,小白很容易上手。如果是只炒港美股的用户,更适合从富途上手,不过交易佣金相对高一点。富途证券交易佣金每股收费0.01美元,单笔最低1.99美元。

  盈透证券的投资领域很宽,股票、期货、外汇、贵金属等等都可以做,佣金比富途低。但是开户入金十分麻烦,入金门槛要1万美元;TWS交易平台更是复杂无比,有很高的学习成本,每月需要10美元的行情费用。对于机构和专业的交易人员比较适合,而且提供了相对完善的交易API,适合高频和量化交易。交易佣金每股0.005美元,单笔最低1美元。

  相比较来讲,富途证券更适合国内个人用户使用,盈透证券更适合机构和高频、量化交易人员使用。

  开美股账户只要登录其官网就有开户流程介绍,也可以选择第三方开户,如同花顺300033股吧)、雪球之类的APP上都有开户的功能,开户时间一般在3天左右。

  账户开通完成后,接下来就是入金了,炒美股不能用人民币,必须兑换成美元进行汇款。不同券商之间入金方式也不同,但券商网站上都会有详细的说明。

  账户开通和入金完成后,就剩最后一步了,买股票,其实交易很简单,只要下载券商的行情软件或者手机APP,输入股票代码,买入价格,以及具体的股数,点击买入就可以了,卖出也是同样的道理。

  不过,需要注意的是,美股不设涨停板,交易制度为T+0,也就是当天买的股票,可以当天卖出。